اے آئی ایجنٹس امریکی کرنٹ اکاؤنٹس سے 5.4 ٹریلین ڈالر نکال سکتے ہیں، بینک آف امریکہ کی وارننگ

میٹا کا ذاتی اے آئی ایجنٹ Muse پہلے ہی صارف کے بیلنس پڑھ سکتا ہے، فضول سبسکرپشنز کی نشاندہی کر سکتا ہے اور بتا سکتا ہے کہ کرنٹ اکاؤنٹ میں 0.1% پر پڑی رقم منی مارکیٹ فنڈ میں 4% یا 5% کما سکتی ہے۔ بینک آف امریکہ نے ایک کلائنٹ نوٹ کے ساتھ جواب دیا جس میں اس پروڈکٹ کو بینکنگ بزنس ماڈل کے لیے "کئی سالہ ارتقائی خطرہ" قرار دیا، اور اپولو کے چیف اکانومسٹ ٹورسٹن سلوک نے سوال اٹھایا کہ کیا صنعت "ایجنٹک بینک رن" کے آغاز کا مشاہدہ کر رہی ہے — یعنی اے آئی ایجنٹس کم سود والے کرنٹ اکاؤنٹس سے رقم نکال کر زیادہ منافع والی جگہوں پر منتقل کر رہے ہیں۔

داؤ پر لگی رقم بہت بڑی ہے۔ فیڈرل ریزرو کے اعداد و شمار کے مطابق امریکی کرنٹ اکاؤنٹس میں تقریباً 5.4 ٹریلین ڈالر تقریباً صفر سود پر پڑے ہیں، جبکہ یورپی کمیشن کا اندازہ ہے کہ یورو زون کے گھرانوں کی تقریباً 10 ٹریلین یورو رقم بینک اکاؤنٹس میں ہے جس پر سالانہ 1% سے کم سود ملتا ہے۔ اگر کوئی ایجنٹ پیداوار کا موازنہ شروع کرے، بہتر سود والی جمع رقم یا اتنی ہی محفوظ خودمختار بانڈز کی نشاندہی کرے اور تبدیلی نافذ کرے تو جمع رقم کی لاگت تیزی سے بڑھ جائے گی — اور اس کے ساتھ روایتی بینکنگ کی بنیاد بننے والے ثالثی کے مارجن پر دباؤ بڑھے گا۔ جے پی مورگن نے پہلے ہی میٹا کی قیمت کا ہدف بڑھا دیا ہے اور دلیل دی ہے کہ Muse چیٹ جی پی ٹی کے بعد سب سے زیادہ استعمال ہونے والی صارفی اے آئی ایپ بن سکتی ہے۔ Muse ابھی خود سے اکاؤنٹس کے درمیان رقم منتقل نہیں کر سکتا، لیکن بنیادی ڈھانچہ موجود ہے: Plaid پہلے ہی ادائیگی کی اسناد کو امریکہ کے 12,000 سے زیادہ مالیاتی اداروں سے جوڑتا ہے۔

اے آئی بینکوں کے دفاع کا بھی امتحان لے رہی ہے۔ اینتھروپک کی ستمبر 2026 کی تھریٹ انٹیلیجنس رپورٹ کے مطابق دسمبر 2025 سے اگست 2026 کے درمیان اس کی ٹیم نے ایسی کارروائیوں کی نشاندہی کی اور انہیں ناکام بنایا جن میں ریاستی سرپرستی والے گروہوں، مالی مقاصد رکھنے والے مجرموں اور تنہا ہیکٹیوسٹوں نے اے آئی ماڈلز کا استعمال کرتے ہوئے پوری حملہ زنجیریں خودکار بنائیں — جاسوسی اور کمزوریوں کے استحصال سے لے کر ڈیٹا نکالنے تک، بشمول سیکیورٹی کی نشاندہی سے بچنے کے لیے میلویئر کو خودکار طور پر دوبارہ لکھنا۔ اینتھروپک نے ایک چینی گروہ کی دستاویز کی جس نے اے آئی "ایجنٹ جھنڈوں" کا استعمال کرتے ہوئے ایک ہی مہینے میں ایک درجن سے زیادہ ممکنہ زیرو ڈے کمزوریاں تلاش کیں۔ ایسے شعبے کے لیے جس نے اپنے کام کو ڈیجیٹل کیا ہے اور لاکھوں صارفین کا ڈیٹا اہم بنیادی ڈھانچے پر رکھا ہے، یہ رپورٹ اشارہ دیتی ہے کہ سائبر سیکیورٹی کے اخراجات کو بھی اسی رفتار سے بڑھنا ہوگا — یہ ایک اور لاگت جو مارجن پر دباؤ ڈالتی ہے۔

اندرونی طور پر، بینک اسی ٹیکنالوجی پر لاگت کم کرنے کی شرط لگا رہے ہیں۔ بارکلیز نے کہا کہ وہ 5,000 ملازمتیں ختم کرے گا، جو اس کی عالمی افرادی قوت کا تقریباً 5% ہے، اور یہ اپنے عمل میں اے آئی اپنانے کا براہ راست نتیجہ ہے؛ چیف ایگزیکٹو سی ایس وینکٹ کرشنن نے کہا کہ بینک "بڑے پیمانے پر اے آئی استعمال کرے گا"۔ ایچ ایس بی سی، اسٹینڈرڈ چارٹرڈ اور ڈانسکے بینک نے بھی اس سال آٹومیشن سے منسلک ملازمتوں میں کمی کا اعلان کیا ہے۔ بارکلیز کو توقع ہے کہ اس کے کارکردگی کے اقدامات 2027 میں اضافی 1.1 بلین پاؤنڈ کی بچت پیدا کریں گے۔ کوائلٹر شیویوٹ کے تجزیہ کار ول ہاولٹ نے کہا کہ یہ کٹوتیاں "یہ واضح کرتی ہیں کہ اے آئی اور آٹومیشن آنے والے برسوں میں بینکنگ صنعت کو کتنی نمایاں طور پر بدل سکتے ہیں"۔

تین قوتیں ایک ساتھ مل رہی ہیں: ایجنٹ جو صارفین کی جانب سے سودے بازی کرتے ہیں اور ان سستے ذخائر کو خطرے میں ڈالتے ہیں جو تاریخی طور پر قرضے فراہم کرتے رہے ہیں؛ ایک حملہ سطح جسے خودمختار اے آئی ایجنٹ روایتی دفاع کے جواب دینے سے زیادہ تیزی سے جانچ سکتے ہیں؛ اور اندرونی طور پر اپنانا جو کارکردگی بڑھاتا ہے مگر افرادی قوت کم کرتا ہے۔ وہ بینک بہترین پوزیشن میں ہوں گے جو جمع رقم اپنے ماحولیاتی نظام کے اندر رکھنے کے لیے اپنے اے آئی اسسٹنٹ بنائیں، جدید سائبر دفاع میں سرمایہ کاری کریں اور افرادی قوت کی منتقلی کو ذمہ داری سے سنبھالیں۔ نتیجہ، جیسا کہ اس شعبے میں بہت کچھ ہے، ابھی لکھا جا رہا ہے — اور اے آئی ضابطوں، تنظیمی موافقت اور ممکنہ طور پر اس کے نتائج کی پیشگی سمجھ سے زیادہ تیزی سے آگے بڑھ رہی ہے۔

پاکستان کے لیے اس کا مطلب: یہاں بیان کردہ حرکیات — اے آئی ایجنٹس کا بچت کرنے والوں کو زیادہ منافع والی جمع رقم اور سرکاری سیکیورٹیز کی طرف راغب کرنا — پاکستانی بینکنگ نظام پر لاگو ہوتی ہیں جہاں اسٹیٹ بینک کی پالیسی ریٹ نے روایتی بچت اور مدتی ذخائر کو کم شرح سود کے سالوں کے مقابلے کہیں زیادہ منافع بخش بنا دیا ہے، اور جہاں جمع کنندگان تاریخی طور پر ادارے بدلنے میں سست رہے ہیں۔ پاکستانی بینک بھی اسٹیٹ بینک اور SECP کی نگرانی میں تیزی سے ڈیجیٹل ہو رہے ہیں، جو وہی سائبر سیکیورٹی خطرہ بڑھاتا ہے جس کا ذکر اینتھروپک کرتی ہے؛ مقامی بینکوں یا فن ٹیک کمپنیوں کی جانب سے اے آئی اسسٹنٹس کو بڑے پیمانے پر اپنانا اسٹیٹ بینک کے موجودہ ٹیکنالوجی رسک اور آؤٹ سورسنگ قواعد کے تحت آئے گا، اور PVARA کا دائرہ کار بینک جمع رقم تک نہیں پھیلتا۔ کسی پاکستانی قرض دہندہ نے اے آئی سے منسلک ملازمتوں میں کمی یا ایجنٹک جمع رقم کی مصنوعات کا اعلان نہیں کیا۔