پیسے، مصنوعی ذہانت اور ریاست کا مستقبل

میں بینکاک میں IMF-ورلڈ بینک کے سالانہ اجلاسوں میں دو دن گزار کر ایک واضح یقین کے ساتھ واپس آیا ہوں: مالیات کا مستقبل ریاست کی صلاحیت سے ناقابلِ علیحدگی ہوتا جا رہا ہے۔

قرض، افراطِ زر، مالیاتی نظم و ضبط اور سرمایہ کاری بنیادی حیثیت رکھتے ہیں۔ لیکن ایجنڈے میں ٹوکنائزیشن، ایجنٹک AI، ڈیجیٹل انفراسٹرکچر اور AI کی ملازمتیں پیدا کرنے کی صلاحیت بھی شامل ہے۔ یہ بتدریج ایک ہی معاشی ایجنڈے کے حصے بن رہے ہیں۔

میں ورلڈ بینک کے نائب صدر اور خزانچی جارج فیملیئر؛ IFC کے علاقائی نائب صدر عماد فاخوری؛ ورلڈ بینک کے نائب صدر برائے ڈیجیٹل و AI سانگبو کم؛ اور ورلڈ بینک گروپ کے کنٹرولر زنگا وینر سے ملا۔ ہم نے ڈیجیٹل کیپیٹل مارکیٹوں، سرمایہ کاری، AI سے فعال ضابطہ کاری اور بلاک چین پر مبنی مالیاتی شفافیت پر بات کی۔

ہم ان گفتگو میں پیش رفت کے ساتھ داخل ہوئے۔ پاکستان نے ورچوئل اثاثوں کے لیے ایک قانونی فریم ورک قائم کیا ہے، ریگولیٹری درخواست کے راستے متعارف کرائے ہیں اور لائسنس یافتہ فراہم کنندگان کے لیے مشروط بینکنگ رسائی کو ممکن بنایا ہے۔ اب ہمیں ایسا ماحول بنانا ہے جہاں کاروبار پروان چڑھے، سرمایہ کاروں کو اعتماد حاصل ہو اور لوگ بامعنی تحفظ کے ساتھ شریک ہوں۔

مصنف وزیر مملکت اور پاکستان ورچوئل اثاثہ جات ریگولیٹری اتھارٹی (PVARA) کے چیئرمین ہیں۔

تین سوال نمایاں ہیں: جدت کاروباروں کو سرمایہ تک رسائی میں کیسے مدد دے سکتی ہے؟ ریگولیٹرز بڑھتی ہوئی پیچیدہ مارکیٹوں کی نگرانی کیسے کر سکتے ہیں؟ اور حکومتیں کیسے جان سکتی ہیں کہ عوامی رقم کہاں جاتی ہے؟

8 اکتوبر کو، IMF نے اپنی گلوبل فنانشل اسٹیبلٹی رپورٹ کے ٹوکنائزیشن پر باب کی بنیاد پر تجزیہ شائع کیا۔ اس کا جائزہ نہ تو بلا قید جوش تھا اور نہ ہی مکمل رد۔ مارکیٹیں اب بھی چھوٹی اور بکھری ہوئی ہیں، جو قانونی غیر یقینی، انٹرآپریبلٹی اور تصفیے کی وجہ سے محدود ہیں۔

ٹوکنائزیشن پروگرام ایبل لیجرز کے ذریعے اجرا، تجارت، تصفیے اور سروسنگ کو جوڑتی ہے۔ لیکن زیادہ رفتار مالیاتی دباؤ کو تیز کر سکتی ہے۔ IMF قابلِ نفاذ حقوق، مستقل ضابطہ کاری اور محفوظ تصفیے کے اثاثوں پر زور دیتا ہے۔

پاکستان کو اس گفتگو میں شریک ہونا چاہیے۔ سوال یہ نہیں کہ کسی اثاثے کو ٹوکنائز کیا جا سکتا ہے یا نہیں، بلکہ یہ ہے کہ کیا رکھنے والوں کے پاس قابلِ نفاذ دعوے ہیں اور کیا کوئی چیز غلط ہونے پر نظام کام کرتا ہے۔

IMF کے نیو اکانومی فورم نے ٹوکنائزیشن کو ایجنٹک AI کے ساتھ جوڑا۔ جب اثاثے پروگرام ایبل ہو جائیں اور سافٹ ویئر تفویض کردہ ہدایات پر عمل کرے، تو کارروائیوں کی اجازت کون دیتا ہے، حدود کون طے کرتا ہے اور جوابدہ کون رہتا ہے؟

ریگولیٹری صلاحیت کو ٹیکنالوجی کے ساتھ ساتھ ترقی کرنی چاہیے، نہ کہ مارکیٹوں کے پھیلنے کے بعد۔ 2024 میں، ورلڈ بینک نے 200 ملین سوئس فرانک کا ڈیجیٹل بانڈ جاری کیا، جس میں تصفیے کے لیے سوئس نیشنل بینک کی ہول سیل سنٹرل بینک ڈیجیٹل کرنسی استعمال کی گئی، جبکہ روایتی کسٹڈی چینلز کو برقرار رکھا گیا۔

جون 2025 میں، IFC نے ترکی میں Isbank کے ڈیجیٹل طور پر مقامی نوٹ میں 100 ملین ڈالر کی سرمایہ کاری کی۔ یورو کلئیر کے ڈیجیٹل انفراسٹرکچر کے ذریعے اسی دن تصفیہ ہوا، اس کی آمدنی زلزلہ زدہ صوبوں میں کاروباروں، کسانوں اور کاروباری افراد کے لیے تھی۔ یہ پہلے کی مثالیں ہیں، لیکن یہ بتاتی ہیں کہ خزانہ اور IFC کے ساتھ مشغولیت کیوں اہم ہے۔

پاکستان کے لیے، کیا ڈیجیٹل بانڈ یا صکوک تصفیے یا سرمایہ کاروں کی رسائی کو بہتر بنا سکتا ہے؟ کیا سرمایہ کار اسے خریدیں گے؟ کیا کسٹڈین اسے رکھ سکتے ہیں؟ کیا قانونی اور آپریشنل اخراجات سمیت کل لاگت کم ہے؟

قرض کو ڈیجیٹل بنانا قرض لینے والے کو زیادہ کریڈٹworthy نہیں بناتا۔ سستا پروسیسنگ خود بخود سستا قرضہ نہیں ہوتا۔ مقصد بہتر فنانسنگ ہونا چاہیے، جس میں ٹیکنالوجی اس مقصد کی خدمت کرے۔

ورلڈ بینک کے کنٹرولر کے ساتھ میری گفتگو میں بلاک چین سے فعال مالیاتی شفافیت شامل تھی۔ ورلڈ بینک کا FundsChain پلیٹ فارم اسٹیک ہولڈرز کو ترقیاتی فنڈز کا سراغ لگانے اور لین دین کو معاون ریکارڈز سے جوڑنے میں مدد کرتا ہے۔ جولائی 2026 میں، بینک نے اطلاع دی کہ اس کا اصل پلیٹ فارم 90 سے زیادہ ممالک میں 300 سے زیادہ منصوبوں تک پھیل گیا ہے۔ ایتھوپیا کا FundsChain Evolution پائلٹ مزید آگے جاتا ہے، اور ادائیگی کے بہاؤ میں براہ راست شامل شرائط کی کھوج کرتا ہے۔

رقم کا سراغ لگانا پوچھتا ہے: فنڈز کہاں گئے؟ پروگرام ایبل کنٹرول پوچھتے ہیں: کیا ادائیگی صرف اس وقت ہو سکتی ہے جب مخصوص شرائط پوری ہوں؟ حکومتیں ترقیاتی اخراجات کے لیے اس کی کھوج کر سکتی ہیں، قانونی اختیار، رازداری اور استثنات کے تابع۔ بلاک چین آڈیٹرز یا جسمانی تصدیق کی ضرورت کو ختم نہیں کرتا۔ ایک ناقابلِ تبدیل ریکارڈ غلط معلومات کو محفوظ رکھ سکتا ہے، اور ادائیگی ریکارڈ کرنا یہ ثابت نہیں کرتا کہ خدمت فراہم کی گئی۔

ڈیجیٹل آڈٹ ٹریل قیمتی ہے۔ یہ آڈٹ کا فیصلہ نہیں ہے۔ لیکن اجازت، ادائیگی، دستاویزات اور نگرانی کو زیادہ مؤثر طریقے سے جوڑنا سنجیدہ غور کا مستحق ہے۔

14 اکتوبر کو، IMF اور ورلڈ بینک گروپ نے بینکاک بلیو پرنٹ جاری کیا، جو بینک آف تھائی لینڈ کے ساتھ مل کر ڈیجیٹل مالیاتی خدمات میں سائبر سے فعال دھوکہ دہی سے نمٹنے کے لیے تیار کیا گیا۔

پانچ ستونوں پر مشتمل اس کے 12 کلیدی نکات قانونی بنیادوں، روک تھام، نفاذ، تعاون اور صارفین کے تحفظ کا احاطہ کرتے ہیں۔ دھوکہ دہی مالیاتی اداروں اور ڈیجیٹل پلیٹ فارمز کو عبور کرتی ہے، جس کے لیے ہم آہنگی ضروری ہے۔

پاکستان کے لیے، جدت کو صرف اس بات سے نہیں ناپا جا سکتا کہ رقم کتنی تیزی سے حرکت کرتی ہے۔ ہمیں یہ پوچھنا چاہیے کہ ادارے کتنی تیزی سے فراڈ کی نشاندہی کرتے ہیں، قانونی طور پر معلومات کا تبادلہ کرتے ہیں، جواب دیتے ہیں اور متاثرہ صارفین کی مدد کرتے ہیں۔ تیز ادائیگیاں اس شخص کے لیے پیش رفت نہیں ہیں جس کی بچت کسی فراڈ کرنے والے تک زیادہ تیزی سے پہنچتی ہے۔ PVARA میں، جدت اور نگرانی کو ساتھ ساتھ آگے بڑھنا چاہیے، جوابدہ فراہم کنندگان اور مؤثر تحفظات کے ساتھ۔ اعتماد اچھی ضابطہ کاری کا عوامی تعلقات کا فائدہ نہیں ہے۔ یہ ایک شرط ہے جو مالیاتی منڈیوں کو بڑھنے دیتی ہے۔

ورلڈ بینک کے ’سمال AI: زیادہ اور بہتر ملازمتیں‘ سیشن نے مقامی ضروریات کے مطابق سستی ایپلیکیشنز پر توجہ مرکوز کی۔ مشرق وسطیٰ، شمالی افریقہ، افغانستان اور پاکستان کے لیے اس کی اکتوبر کی معاشی تازہ کاری نے اندازہ لگایا کہ AI 13–20 فیصد ملازمتوں کو نمایاں طور پر بڑھا سکتا ہے، جبکہ 10 فیصد سے کم کو قریبی مدت میں آٹومیشن کا خطرہ ہے۔ یہ علاقائی اندازے ممکنہ ہیں، پاکستان کے لیے ضمانتی پیداواری فوائد نہیں۔

رپورٹ مقامی مطابقت اور پیداواری اختیار میں خلا کی نشاندہی کرتی ہے۔ اردو cited Common Crawl ڈیٹاسیٹ میں تقریباً 0.03 فیصد URLs پر مشتمل ہے، جو واضح کرتا ہے کہ مقامی سیاق و سباق کیوں اہم ہے، حالانکہ یہ تمام AI تربیتی ڈیٹا کی نمائندگی نہیں کرتا۔

پاکستان کو AI پالیسی کو سب سے بڑا ماڈل اعلان کرنے یا سب سے زیادہ سامان خریدنے تک محدود کرنے سے گریز کرنا چاہیے۔ PVARA میں، میں AI کی مدد سے ریگولیٹری کام کرنا چاہتا ہوں: متعلقہ قوانین کی بازیابی، درخواست کی گمشدہ معلومات کی نشاندہی، نگرانی کے تجزیے کی حمایت اور ادارہ جاتی علم کو محفوظ طریقے سے محفوظ رکھنا۔ مقصد عوامی اختیار کو الگورتھم کو منتقل کرنا نہیں ہے۔ یہ جوابدہ اہلکاروں کو بہتر اوزار دینا ہے۔

ڈیٹا سینٹر کی سرمایہ کاری کے لیے قابلِ بھروسہ بجلی، کنیکٹیویٹی، کولنگ، صارفین اور تجارتی عملداری ضروری ہے۔ صرف دستیاب بجلی سرمایہ کاری کی تجویز نہیں ہے۔

مقصد محض زیادہ ٹیکنالوجی کا مالک ہونا نہیں ہے۔ مقصد اس سے زیادہ معاشی قدر پیدا کرنا ہے۔

پاکستان کا ورچوئل اثاثہ جات فریم ورک، درخواست کے راستے اور ریگولیٹری سینڈ باکس ایک بنیاد فراہم کرتے ہیں، کامیاب تجارتی استعمال کے کیسز کا ثبوت نہیں۔ ہمیں یہ جانچنے کی ضرورت ہے کہ یہ اوزار کہاں قابلِ اعتماد کیپیٹل مارکیٹ آلات، قابلِ بھروسہ ادائیگیوں، مضبوط عوامی نگرانی اور مفید ادارہ جاتی AI کی مدد کر سکتے ہیں۔ اس کے لیے PVARA کو وزارت خزانہ، اسٹیٹ بینک، SECP اور دیگر متعلقہ اداروں کے ساتھ مل کر کام کرنا ہوگا۔

ٹیکنالوجی میکرو اکنامک استحکام، درست اداروں یا سرمایہ کاروں کے اعتماد کی جگہ نہیں لیتی۔ ہماری خواہش انہیں مضبوط بنانا ہونی چاہیے۔ یہ بینکاک سے میرا بنیادی سبق ہے۔

ٹوکنائزڈ آلے کی اہمیت یہ ہے کہ آیا یہ قابلِ اعتماد قواعد کے تحت ایک مفید لین دین کو ممکن بناتا ہے۔ AI کی اہمیت یہ ہے کہ آیا یہ کسی ادارے کو محفوظ طریقے سے اپنا کام کرنے میں مدد دیتا ہے۔ بین الاقوامی مشغولیت کی اہمیت یہ ہے کہ اس کا علم اور تعلقات ہمیں کیا بنانے کے قابل بناتے ہیں۔

پاکستان کا موقع یہ ہے کہ سرمایہ کو متحرک کرنا آسان بنایا جائے، عوامی رقم کا غلط استعمال مشکل بنایا جائے، اور ادارے شہریوں کی خدمت کرنے کے زیادہ قابل بنیں۔ ایک ملک اثر و رسوخ حاصل کرتا ہے جب وہ ان نظاموں کو سمجھتا ہے جن پر وہ منحصر ہے اور ان کی ترقی کو تشکیل دینے کے قابل ادارے بناتا ہے۔ ہم نے وہ کام شروع کر دیا ہے۔

میری خواہش ہے کہ پاکستان ایک ایسا ملک بنے جس کے لوگ مالیاتی مستقبل کی تشکیل میں مدد کریں اور جس کی معیشت انہیں گھر پر ہی اسے بنانے کی compelling وجوہات فراہم کرے۔